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积极参与银企对接 缓解小微企业融资难题
发布时间:2017-10-16

在当前经济下行压力加大、信用风险增加、银行风险考核从严的大环境下,由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素,融资难、融资贵成为小微企业发展的瓶颈和难点。鄞州银行作为区域性银行,始终坚持以支持小微企业发展服务区域实体经济为己任,不断探索和创新支持小微企业发展的渠道和方式。

探索建立“信用评估报告”贷款融资模式

近年来,鄞州银行以江北市场监督局民营企业协会为依托,与保险公司联合启动“银行、保险、协会”三方合作模式,探索建立“信用评估报告”贷款融资模式,有效缓解小微企业融资难题,降低金融机构授信风险。

截至2017年8月末,有江北小微企业存量客户近218户,存量贷款金额8808万,累计放382笔款金额1.6亿元,无不良贷款。极大的缓解了江北区小微企业融资难问题,为提高金融企业服务开辟了一条新通道。

一是三方合作,搭建平台。鄞州银行通过与江北市场监督局、民营企业协会和中国太平洋保险公司宁波分公司、中国人民财产股份有限公司宁波市分公司三方合作,形成“市场监管部门+银行+保险公司”三方合作的立体架构,保险公司和银行各承担80%和20%的放贷风险,为符合相关条件的中小微企业提供无抵押无担保贷款。

二是服务到家,效率优先。为满足小微企业“短、频、快”的融资需求,鄞州银行结合该区域的融资量,定期派工作人员入驻江北市场监督局民营企业协会现场办公,即每月设立2天集中办理日,现场通过集中受理、集中审核、优先放贷的方式为申贷企业提供“绿色通道”,提高批贷速度。同时,鄞州银行采用针对小微企业的“现金流调查法”,快速完成风险评估,一般5个工作日即可完成放贷,比企业自行到银行申请贷款平均提速10天以上。

三是精细管理,防范风险。贷前,市场监督局通过在行政审批、执法监管、年度申报过程中获取的监管大数据分析及前期企业创立“一听、二问、三看、四查、五走”初审流程,确保了准入企业的质量;贷中,和保险公司共同进行实地调查,多边验证,出具风险评估;贷后,通过贷款资金流向,进行贷款用途管控。全方位,多角度,对贷款业务进行监测,大大降低了贷款业务的风险。


2017宁波民企“双对接”活动

9月1日,鄞州银行参加由奉化区市场监管局、民(私)营企业和个体工商户协会联合举办“协作共享微星追亮——区小微企业银企对接金融超市专场”活动,该活动拉开了2017宁波民企“双对接”活动的序幕。

当天,金融机构、小微企业、媒体代表等百余人,围绕企业诉求与金融产品创新展开对话,共同探讨金融创新如何更好服务小微成长壮大,现场开展产品推介及融资贷款面对面洽谈。活动现场,鄞州银行等5家金融机构与奉化区民(私)营企业协会签订战略合作协议。


宁波市小微企业三年成长计划工作推进会

9月4日下午,鄞州银行参加“2017民企双对接活动月启动仪式暨宁波市小微企业三年成长计划工作推进会”。此次民企“双对接”活动月以“协同创新,开放共享——让小微企业强起来”为主题,采取政府搭台、企业主体、社会参与的方式,充分发挥各级政府、各有关部门、金融机构和社会各界的积极性,在一个月左右的时间里,人才科技周、科技对接、金融对接、中小微企业创业创新大赛等系列活动将全面展开。


融资对接会助中小企业解“钱荒”

近日,鄞州银行与鄞州区民营企业协会联合举办的“助推2025中国制造·鄞州区民营企业协会融资服务对接会”在蜜蜂学院召开。鄞州银行新城、宁穿等支行和区民营企业协会新城、明楼等分会就商易贷业务进行了对接和交流。鄞州银行与鄞州区市场监督管理局合作开展“商易贷”业务已有六年,截止目前共发放“商易贷”金额为72530万元,帮助450家企业获得融资支持服务。多年来,鄞州银行始终坚持“服务三农、服务社区、服务小微”的市场定位,创新金融产品、优化信贷流程、完善服务渠道,不断提升对于小微企业的金融服务水平。

 


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