一个人可以拥有一张甚至十几张信用卡，不同发卡机构发行 不同的卡种，其使用功能和范围也有所不同，在80年代末，美国 人平均每人持卡数近10张，世界第二信用卡大国的日本，平均每 人达1.5张，信用卡已经日渐深入到大众生活的方方面面，成为日 常活动的一个重要环节。

　　在种类繁多的卡世界，作用卡种类有多少？
　　根据用途可分为：信用卡、借记卡、购销卡。
　　信用卡：可提供银行信用，具有支付功能，又具有消费信贷 功能；允许先行透支使用，然后再补款，或分期付款。目前西方 国家流行的大多是这种卡。
　　借记卡：先存款后消费，不允许透支使用。

　　购销卡：不提供银行信用，但可先购物后付款，并可延期付 款。大莱卡和运通卡等是购销卡发行量最大的几种。

　　根据发卡对象可分为：公司卡和个人卡。

　　根据持发人的所处地位分为：主卡和副卡。主卡的存在才有 副卡存在，使用效果没有区别，共同享受一个最高授信限额，但 必须指定持卡人。

　　根据发卡机构不同可分：金融卡和非金融卡。

　　根据申请人取得信用卡是否需要存款保证，银行信用卡可分 为有保证信用卡和无保证使用卡。从安全方面考虑，有保证作用 卡较无保证信用卡安全，但后者更吸引那些重视利用银行信用的 持卡人，我国各专业银行目前发行的信用卡都属有保证的持卡人， 发卡银行要求申请人必须先存入一定存款，按活期存款利率计付 利息。如长城卡要求持卡人事先存入1000元，牡丹卡要求申请人 在工商银行设立存款专户，最低存入1000元，多存不限。国外银 行信用卡多属无保证信用卡。有保证信用卡按是否允许透支，又 分为透支信用卡和无透支信用卡，牡丹卡的透支限额为，金卡 5000元，普通卡1000元，透支利息至透支日期15天内按日息万分 之五计算。也有在一定时期内免息的卡类，如牡丹国际卡，从消 费日起有25天的免息还款期，若能恰当把握消费时机，最长可达 61天。

　　根据信用卡的功能不同，可分为一般卡、ATM（自动提款机） 卡、POS（销售终端机）卡。一般卡只能用于消费付款、转帐和 取现，而不能在ATM和POS上使用；ATM卡除了具备一般卡的功 能外，还可在ATM上使用；POS卡是能在POS上使用的信用卡， 不过在将信用上当作POS卡使用时交易金额会在持卡人消费的当 时，立即从持卡人在银行的帐户上扣除，并立即转入特约商店的 帐户内，持卡人便不能享受免费信贷的优惠。

　　根据结算方式，又可分为一次付清卡、循环卡等。 选择信用卡有技巧 　　随着现代科技的飞速发展和银行卡的迅速普及，我国的信用卡家庭越 来越庞大，各家银行仍在不断推出新的品种。那么，面对如此繁多的信用 卡品种，该如何选择呢？

　　选择信用卡可以从以下几个方面考虑：

　　首先，应该根据发卡机构的网点设置、服务质量、工作效率来选择信 用卡的品牌。发卡机构配备POS、ATM机等设备数量越多，特设商户越多， 取现网点越密，持卡人办理支付、结算、购物消费、取现等也就越方便快 捷。您应该在购卡前作一番调查研究，选择网点多、设备全、效率高、服 务好、使用方便的信用卡品牌。 　　其次，应根据办卡的主要用途来确定信用卡的种类。如果您办卡是为 了购物消费、存取现金、转账结算、代交各种费用，那您就应该申办一种 功能齐全的信用卡。除了人们常用的牡丹卡、金穗卡、长城卡、龙卡之外， 也可选联名卡，由于联名卡是由银行和企业合作发行的，它除了普通信用 卡所具有的一切功能外，还能享受联名企业消费折扣优惠和特殊服务。也 可以选择“一卡通”，它集本外币储蓄和各储蓄种类的存折、存单于一张 卡片上，并且可以直接在特约商户和自动柜员机上进行购物消费和24小时 提款，具有一卡多户、自动转帐、统存统兑、自动提款、贷款融资、电话 查询、购物消费等多种功能。如果办卡较为单一，专门交纳某种费用或购 物消费，那就应该选择功能单一的专用卡，因为专用卡手续比较简单，所 交的年费也比较便宜。像智能卡 （LC卡）就可以专门用来代发工资、交 纳社会保险费、交纳交通违规罚款、汽车加油等。

　　第三，应根据您的资金实力和消费习惯来选择信用卡品种。如果您收 入颇丰，经济条件十分宽裕，习惯于透支贷款超前消费，或从事商业活动， 或经常到外地出差，您可以选择具有透支功能的信用卡，这种信用卡一般 称之为贷记卡。它的特点是您的资金帐户上资金不足时，在规定数额内银 行可以为您提供透支贷款服务，以解您的燃眉之急。但这种信用卡申办手 续比较复杂，还需要交纳保证金，需要有担保人提供担保。如果您经济收 入不算十分富裕，过日子习惯于精打细算，先存钱后消费，那不妨选择一 种不具备透支功能但其他购物结算功能都齐备的信用卡，这种卡一般称之 为借记卡，如牡丹灵通卡、长城借记卡、龙卡转帐卡等都属于这种卡。申 办借记卡无须担保，不用交纳保证金，也不需进行资信审查，50元即可开 户，用卡时也不必使用身份证。该卡具有储蓄存款、提取现金、购物消费 的功能，手续简便使用方便。因这种卡存入多少钱只能消费多少钱，不能 透支，它面向的是广大工薪阶层，十分符合当前我国的国情，深受社会公 众的欢迎。

　　第四，如果您是为了给女朋友或妻子、女儿、女性长辈送礼物，不妨 选择我国目前唯一的一种女性专用信用卡－－牡丹女士卡。牡丹女士卡分 为具有透支功能和不具有透支功能的两种卡，前者可以在全国指定工商银 行储蓄所使用，后者一旦拥有可以终身享用。如果是在上海；使用此卡还 可以在一些最受女性青睐的大商厦内的美容美发、健美中心享受优惠折扣。 牡丹女士卡设计精美，卡面上有一朵盛开的“粉莲”牡丹，一片盈盈粉红， 象征着现代都市女性的自信、娴雅与柔美，在新婚、生日或结婚纪念日送 上此卡，一定会受到受礼者的青睐。