流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的人民币贷款。

按贷款期限可分为临时、短期和中期流动资金贷款：
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2.短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。
3.中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。

业务品种
1、流动资金循环贷款
客户可在核定的贷款额度内，根据需要随时提款、循环使用的贷款。
2、流动资金整贷零偿贷款
客户可一次提款、分期偿还的贷款。
3、出口退税账户托管贷款
为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业发放的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

贷款条件
1. 借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。
2.遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。
3. 经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合要求。
4. 具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
5. 在本行营业部或分支机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
6.应经过工商部门办理年检手续。
7. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。

贷款程序
（1）借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与本行建立信贷关系。）一般情况下，银行要求提供的重要资料有：
1. 借款人及保证人的基本情况。包括有效营业执照（经营许可证）正本及复印件、法人代码证、税务登记证正本及复印件、资信等级证书正本及复印件。
2. 借款人、担保人的贷款卡。
3．借款人及担保人的法定代表人资格确认书，个人身份证正本及复印件。若是授权办理，相应提供有效授权代理委托书及授权人身份证正本及复印件。
4．借款人及担保人上年度财务报告和申请前一期的财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）。
5．借款人、担保人实行董事会制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事成员名单、公司章程、经董事会董事成员签字的有效借款决议书。
6.承包和租赁企业应分别有发包方或出租方同意借款的书面证明。
7．申请抵（质）押贷款的，应提供抵（质）押物的有关权证和有处分权人同意抵押、质押的书面意见。
如申请技改或中长期（项目）贷款，借款人还应提供以下资料：
1.项目建议书和项目可行性报告。
2.有权部门同意立项的批文。
3.在本行分支机构存人规定比例资金的证明。
4.经有权部门批准的项目扩大初步设计。
5.按规定项目竣工投产所需自筹流动资金落实情况的证明材料。
6.贷款人认为需要提供的其他资料（如：土地征用手续和批文，有关技术经济协议，新产品鉴定书，供水、供电、供气、消防、环保等部门的证明和批文等）
（2）银行收到贷款申请和有关资料后，对借款人的合法性、财务状况的真实性、借款用途等进行调查，了解借款人在本行业相关业务数据，核实借款人提供的担保形式是否可靠，预测借款人按期还本付息的能力，并在3个月内完成贷款的评估、审查工作，向申请人做出正式答复。
（3）银行同意贷款后，与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率、借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；对于保证贷款还应由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上写明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名；抵（质）押贷款应当以书面的形式由抵（质）押人与贷款人（抵〔质〕押权人）签订抵（质）押合同。

固定资产贷款是指经本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的人民币贷款。

贷款条件
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织，均可以作为借款人向本行申请固定资产项目贷款。但首先应具备以下条件：
1. 在本行分支机构开立基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证
2. 信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。
3. 能够提供合法有效的担保。
同时，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：
1. 符合国家产业政策、信贷政策和本行贷款投向。
2. 具有国家规定比例的资本金。
3. 需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。

贷款程序
（1）受理
客户的申请一般由客户在本行的开户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。
（2）初审
固定资产贷款初审阶段主要审查内容是：下级行申请报告；项目批准文件；业主借款申请；借款人近期报表情况；项目贷款条件。
（3）评估
贷款项目的评估一般由本行信贷评估部门组织进行。根据贷款“三性”原则要求，运用定量与定性相结合的方法，对贷款进行全面和系统的评价，为贷款决策提供客观、公正和准确的依据。
1. 贷款项目评估的依据
① 国家产业和布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数，农村合作银行信贷政策规定等。
②政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见；
③借款人生产经营等有关资料；
④地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定。
2. 评估应具备的基本条件
① 符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；
②符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；
③符合本行信贷管理的有关规定。
④借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合本行规定；
⑤具备以下基本资料：
a. 借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。
b. 借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。
c. 借款人现有负债清单及信用状况。
d. 有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。
e. 市场供求、产品价格、行业状况分析资料。
f. 项目建设资金来源证明文件。
g. 项目建设进度表，资金使用计划。
h. 贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。
i. 贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。
3.评估的范围
凡申请本行固定资产贷款人民币500万元（含）以上的项目，均应进行评估，但符合以下条件之一的贷款可以不评估，只要提供贷款调查报告即可：
(1) 项目贷款总额在人民币500万元以下的；
(2) 以存款、可转让国家债券或金融券全额质押的项目贷款；
(3) 经本行贷款审查委员会特批的。

审查审批
项目贷款评估报告完成后，信贷管理部门要认真审查评估报告并提出书面审查意见,再以部门文件的形式提交本行贷款审批委员会进行审议审批。

发放贷款
贷款发放前，经办行与借款人订立书面借款合同。借款合同由经办行与借款人协商订立。在签订合同之前，借款人应当承诺以下要求：
1. 提供合法有效的担保，并根据需要办理或督促担保人办理登记或公证手续；
2. 在还清本行的全部借款之前，向第三人提供担保的，应事先征得本行的同意；
3. 借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，应事先征得本行的同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可实施。